Страховое дело в схемах

Страховое дело в схемах

Гражданский кодекс РФ - только две первые (глава 48).

Тема 2. Классификация страховой деятельности в РФ.
Рис. 5. Классификация страхования.
Отрасль страхования Вид страхования Разновидность страхования Форма страхования Система страховых отношений
Личное страхование Страхование: § жизни, § от несчастных случаев и болезней, § медицинское Страхование: § детей, § к бракосочетанию, § смешанное страхование жизни § обязательное, § добровольное § страхование (прямое), § сострахование , § вторичное страхование, § перестрахование, § самострахование
Имущественное страхование Страхование: § средств транспорта: - наземного, - воздушного, - водного; § грузов и других видов имущества; § финансовых рисков Страхование: § строений, § основных и оборотных фондов, § животных, § домашнего имущества, § урожая с/ х культур § другое
Страхование ответственности Страхование: § ответственности заемщиков за непогашение кредита, § ответственности владельцев автотранспортных средств, § иных видов ответственности Страхование: § на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, § от убытков в следствие перерывов в производстве, § другое
Согласно Закону, принятому Европейским Сообществом, и по законам большинства стран страховой бизнес классифицируется следующим образом : Обычное страхование. 1 класс.

Страхование от несчастных случаев. 2 класс.

Страхование от болезни. 3 класс.

Страхование транспортных средств. 4 класс.

Страхование железнодорожного подвижного состава. 5 класс.

Страхование самолетов. 6 класс.

Страхование судов. 7 класс.

Страхование грузоперевозок. 8 класс.

Страхование от огня и стихийных бедствий. 9 класс.

Страхование имущества от повреждений. 10 класс.

Страхование ответственности водителей автотранспорта. 11 класс.

Страхование ответственности авиа компаний. 12 класс.

Страхование ответственности судовладельцев. 13 класс.

Страхование общей ответственности. 14 класс.

Страхование кредитов. 15 класс.

Страхование поручительств (залоговых гарантий). 16 класс.

Страхование разнообразных финансовых рисков. 17 класс.

Страхование правовых издержек. 18 класс.

Страхование помощи, в т.ч. консультаций .

Долгосрочное страхование. 1 класс.

Страхование жизни и аннуитеты. 2 класс.

Страхование бракосочетания и рождения ребенка. 3 класс.

Связанное долгосрочное страхование. 4 класс.

Постоянное страхование здоровья. 5 класс.

Тонтины . 6 класс. Выкуп капитала. 7 класс.

Организация пенсионных фондов.

Тема 3. Страховая фирма - первичное и основное коммерческое звено в системе страхового предпринимательства.
По гражданскому кодексу в РФ существуют все организационно-правовые формы страхования.
Рис. 8. Специфика организации внутренней структуры страховой фирмы.
В этой сфере клиенту всегда продают еще не созданный товар, т.е. ему продается первоначально только обещание, гарантия СФ в страховой защите, которая записана в страховом полисе . Таким образом, само производство страхового продукта для каждого конкретного клиента наступает после продажи полиса: лишь тогда, когда произойдет страховой случай, записанный в полисе.
1 -я стадия - продажа полиса, обещания и получение за это денег
2-я стадия воспроизводственного процесса страхования - из собранных взносов формируются целевые страховые резервы и фонды (первая материализация обещания общая для всех клиентов).
3 -я стадия - производство страховых выплат, т.е. производство страхового продукта (непосредственное производство по конкретным пострадавшим страхователям - сугубо индивидуально).
После произошедшего страхового случая и его идентификации с условиями страхования СФ проделывает еще три работы: Эти три момента и есть процесс непосредственного производства страховой услуги.

Производство страхового продукта - дело штучное.

а) определение общего ущерба, который нанесен страховым случаем застрахованным интересам.
б) определение размеров страховой выплаты (может быть меньше или равно общему ущербу).
в) осуществление выплаты страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю на условиях полиса.
Точно известными размеры издержек производства и прибыли становятся только: а) после фактического совершения страхового случая, б) после исчисления полного ущерба от этого случая, в) после определения, на основании системы страхового обеспечения, записанной в данном ДС, величины, причитающейся страховой выплаты, г) после осуществления этой выплаты.
Рис. 7. Структура компании смешанного страхования.
Совет директоров
Директор по вопросам страхования жизни
Президент компании (Генеральный директор, Председатель правления)
Директор по общим производственным вопросам
Директор по административным вопросам
Директор по вопросам маркетинга
Директор по вопросам финансов
Служба консультантов
Руководитель административной службы
Руководитель юридической службы
Руководитель службы страхования от пожаров
Руководитель службы по страхованию транспортных средств
Руководитель службы по страхованию ответственности
Консультант руководителя по вопросам ответственности наемного персонала
Консультант руководителя по вопросам ответственности за выпукаемую продукцию
Рис. 6. Примерная схема функциональной структуры страховой компании.
Совет директоров
Генеральная дирекция – Генеральный директор
Функции, осуществляемые в централизованном порядке.
Маркетинг
Работа с персоналом (отдел кадров)
Вспомогательные службы (компьютерные операции и бухгалтерия)
Коммерческое страхование
Индивидуальное страхование
Отдел по работе с претензиями
Морское страхование
Имущественное страхование
Страхование ответственности, включая ответственность, связанную с транспортными средствами
Страхование жизни
По большинству выполняемых функций структура филиала часто зеркально повторяет структуру головной организации; объемы полномочий руководителей филиалов могут быть различными и завися от степени централизации.
Посреднические функции выполняют 3 разновидности субъектов на страховом рынке: 1) страховые агенты, 2) страховые брокеры, 3) штатные служащие
Рис. 10. Главнейшие рабочие документы страховщиков.
Общие условия страхования (ОУС)
Правила страхования (ПС).
Необходимость ОУС предусмотрена законом (статья 15). В статье 17 пункт 1а указана обязанность страховщика ознакомить страхователя с правилами страхования. ОУС содержат лишь базовые основные нормативы деятельности данной фирмы, разработанные для себя.
ПС, повторяя эти базовые положения ОУС, содержит еще одну часть: особые условия страхования, т.е. оговорки, исключения из ОУС в связи со спецификой данной СФ.
Документы, которые регулируют страховое отношение непосредственно на уровне страховщика и страхователя.
заявление на страхование
договор страхования
страховой полис (свидетельство, сертификат)
Указывается целый ряд экономических показателей, связанных с предстоящей страховой сделкой , например, страховая стоимость объекта, страховая сумма, франшиза, сумма страховых взносов и порядок ее уплаты, т.е. заявитель указывает полномочия, которые предоставляет страховщик в случае уплаты страховых взносов.
В ДС и ПС записано, что при уплате страховых взносов наличными ( по безналичному расчету) ДС вступает в силу: 1) с момента его подписания страхователем и уплаты им страховых взносов (с момента поступления страховых взносов на р /с страховщика), 2) с 00 ч 00 мин того дня, который следует за днем уплаты страховых взносов (за днем поступления страховых взносов на р /с страховщика).
страхователю выдается на руки
Рис. 8.1. Схема организации риск-менеджмента (в финансовой службе страховой фирмы).
Определение целей рисковых вложений капитала и риска
Получение информации о хозяйственной ситуации и ее анализ
Выбор стратегии управления
Выявление степени риска
Определение вероятности наступления события
Разработка и анализ вариантов сопоставления прибыли и риска по вложениям капитала
Выбор приемов снижения степени риска
Учет психологического восприятия рисковых решений
Анализ и оценка результатов выбранного рискового решения
Контроль за выполнением намеченной программы
Организация выполнения намеченной программы
Разработка программы действия по снижению риска
Рис. 9. Гражданско-правовые основы страхования.
В РФ, как и на Западе, уже сложилась и совершенствуется трех ступенчатая основа регулирования страхового хозяйства и рынка.
1 ступень: Общее гражданское законодательство
2 ступень: Специальное страховое законодательство
3 ступень: Подзаконные акты и нормативные документы министерств и ведомств
Обе части ГК РФ и ряд законов РФ, которые имеют статус общегражданского права.

Современный ГК РФ является генерирующим документом, побуждающим основное законодательство соответствовать принципам рыночного хозяйства.

оценка стоимости азс в Орле
оценка помещения для аренды в Брянске
экспертиза мотоцикла в Смоленске